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在供应链金融中,如何找到业务与风控之间的平衡?
业务与风控之间如何平衡本来就没有一个标准答案,根据企业情况和大环境,会有无数种对应方式。但是无论是风控还是业务,大家的目的都是把企业做好,那么无论在任何环境之下,双方的互相理解与学习都会显得尤其重要。就如任正非针对这一命题所说的:“金融合规的目标也是多产粮食,而不是影响或阻碍粮食的生产”,“你们要背上背包,拿上铁锹,奔赴战场,与业务部门一同在战壕中解决问题”
平衡的标准没有答案,如果做到平衡,最重要的就是风控的人学点业务,而业务的人懂点风控。
蚂蚁金服
2003年淘宝发展之初,还只是用公司的对公账户为客户收款,但是对公账户的交易能力有限;这时淘宝就急需银行的合作,开通支付接口。当时的银行主要靠利息差,支付只是边缘业务,在此之前,银行没有跟大型电商合作的经验,国家法律在此也是一片空白。银行作为风控最严格的金融机构,一般来说这种领域是不会接触的,但当时的中国工商银行西湖支行独具远见,决定了与淘宝的合作。这项合作为以后的“虚拟账户”体系奠定了基础,也培养出世界级企业蚂蚁金服。如果当年银行的风控只看眼前风险而不看这项业务带来的长远效应,或许也不会有工商银行“宇宙行”的名头,更不会有支付宝的今天。
展望
当今正是国家大力发展中小企业融资、普惠金融、供应链金融的契机。做资金方的要多看企业的产业结构,读懂产业语言和账形;而做产业的,尤其是做供应链公司的,则需要用科技的方法,增加把产业数字化信息化的手段,比如上系统,将产业语言翻译成银行看得懂的金融语言,真正做到产融结合的供应链金融形态。
这个问题很难回答,并没有什么标准答案,而且把握风控和业务平衡大多数是每一个具体业务中体现出来的,跟具体作业的人员是有关系的。既然跟人的关系很大,那就需要在人员上下功夫,招聘、培训、激励机制、管理水平提升。还要在工具上加大投入,因为工具可以提升效率、规避人的操作风险。说到底,并没有放之四海而皆准的统一标准。
在供应链金融中,业务与风控之间的平衡非常重要。以下是一些建议:
- 制定合理的风险控制策略:制定合理的风险控制策略是保证业务与风控平衡的关键。这需要对供应链金融的各个环节进行全面的风险评估,制定相应的风险控制措施。
- 优化业务流程:优化业务流程可以提高供应链金融的效率,减少风险。例如,通过数字化技术实现供应链金融的自动化处理,可以减少人为错误和欺诈行为。
- 加强信息披露和监管:加强信息披露和监管可以提高供应链金融的透明度和规范性,减少风险。例如,建立供应链金融的信息共享平台,可以提高各方对供应链金融的了解和信任。
- 建立合作伙伴关系:建立合作伙伴关系可以提高供应链金融的风险控制能力。例如,与供应商建立长期合作关系,可以提高对其信任度,减少风险。
综上所述,业务与风控之间的平衡需要综合考虑多个因素,包括风险控制策略、业务流程优化、信息披露和监管、合作伙伴关系等。只有在这些方面做好了,才能实现业务与风控的平衡。
现在很多机构都说是智能风控、大数据风控,能否通俗的解释下?
风控是信贷领域举足轻重 的生命线,智能风控的核心就包括大数据,如今各行各业的数字化程度已经很高,那么传统的风险控制就无法满足机构的需求,智能风控是指在传统风控上融入智能因素,做好它,不仅可以给机构自身带来利润上的提升,还能给整个系统带来稳健性,保障企业安全,降低企业风险。
人在传统风控体系中起到了很大的作用,但是人的计算能力有限,而且面对复杂的征信环境缺乏整体的把控能力。在人工审核过程中,很容易出现样品偏差的问题。传统金融机构仅能掌握用户的借贷历史和行为,但是对用户的兴趣爱好,消费倾向和行为等均一无所知,无法与业务数据形成联动,因而智能风控就显而易见了,在金融行业,风控永无止境,智能风控更是不断迭代。
迄今为止,智能风控已取得不错的应用成果,所以现在很多机构说自己是智能风控、大数据风控。
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